Что такое финансовая грамотность и для чего она нужна?

В век инвестиций, криптовалют и экономических кризисов каждому человеку нужно иметь хотя бы базовое понятие о финансовой грамотности.

Сегодня мы рассмотрим следующие вопросы в этой статье:

·   цель и задачи изучения финансовой грамотности;

·   с чего начать изучение финансовой грамотности?

·   финансовая грамотность для всех возрастов: от детей до пожилого возраста;

·   лучшие книги по финансовой грамотности для детей, подростков и взрослых;

·   как развивать финансовую грамотность взрослому человеку?

·   давать ли ребёнку карманные деньги? 

·   обзор настольной развивающей игры для детей и подростков «Криптобосс» про криптовалюту и финансовую грамотность.

Цель изучения финансовой грамотности

 Знание финансовой грамотности даёт уверенность в завтрашнем дне, определяет отношения с деньгами, позволяет не связываться с сомнительными схемами, предотвращает потерю средств и даже банкротство.

 С чего же начать изучение финансовой грамотности?

С самого простого – определения. Чтобы понимать суть предмета изучения, нужно знать о нём как можно больше.

Если очистить определение от сложных экономических терминов, то финансовая грамотность – это умение управлять доходами и расходами, грамотно распоряжаться деньгами, жить по средствам и приумножать свой капитал.

Знания финансовой грамотности помогают планировать бюджет, разбираться в кредитных продуктах, инвестировать собственные средства, откладывать деньги и оплачивать счета.

Навык финансовой грамотности, как и любые другие навыки, тренируется и развивается. Это не только научит вас обращаться с деньгами, но и избавит от ненужного стресса в повседневной жизни и сложных ситуациях. Навык финансовой грамотности позволяет уменьшить необдуманные расходы и увеличить накопления, а также снизит уровень конфликтов с близкими по поводу финансов и позволит быстрее достигать поставленных материальных целей.

Какие задачи позволяет решить развитый навык финансовой грамотности:

 ·  вы научитесь планировать бюджет и учитывать доходы и расходы;
 ·  получите понимание, как создать подушку безопасности;
 ·  более осознанно будете подходить к тратам и приобретениям;
 ·  научитесь копить сбережения и ставить адекватные финансовые цели;
 ·  узнаете, как оценивать риски на рынке;
 ·  получите знания о финансовых мошенничествах и будете защищены от них;
 ·  будете проинформированы о своих правах как налогоплательщик и потребитель;
 ·  научитесь работать с необходимой финансовой информацией.

С чего начинать обучение финансовой грамотности?

Прежде чем рассказать вам об инструментах формирования финансово грамотного мышления, стоит отметить, что для разных возрастных категорий людей есть как общие методы изучения навыка, так и применимые в определённом возрасте. Например, финансовая грамотность для взрослых и пенсионеров может включать в себя изучение литературы, просмотр видеолекций или разборов, разработку личной или семейной финансовой стратегии, настольные развивающие игры.

 Финансовая грамотность для детей – это, прежде всего, введение в мир рыночных отношений, формирование представлений о деньгах. Такое обучение может быть также в виде специализированной детской литературы, мультфильмов, игр.

 Финансовая грамотность для подростков должна включать в себя не только основы денежных отношений, но и такие возрастные нюансы, как умение распоряжаться карманными деньгами и финансовое перспективное планирование.

 Финансовая грамотность для пожилых людей стала особенно важной в последние годы, когда махинации с пластиковыми картами, телефонные и интернет-мошенники лишают доверчивых и неосведомлённых пенсионеров значительных или последних средств. Этой категории граждан нужно как можно больше узнавать о кредитах, банковских системах хранения и защите средств клиентов. Финансовая грамотность старшего поколения ещё и потому необходима, что большую часть своей жизни в нашей стране была совсем другая экономическая система, а большинства видов денежных обращений и вовсе не существовало.

Что можно сделать уже сейчас?

Итак, с чего можно и нужно вводить в свой обиход навык финансовой грамотности взрослому человеку:

– учиться критически оценивать информацию в момент принятия решений;

– обсуждать вопросы финансов с членами семьи;

– вести деликатную разъяснительную работу по финансовой грамотности с пожилыми родителями;

– ставить финансовые цели;

– планировать личный или семейный бюджет;

– осознанно выбирать финансовые услуги и продукты, по возможности советуясь с экспертами или хорошо прокачанными в этой сфере людьми;

– системно управлять личными или семейными накоплениями, кредитами и инвестициями, в случае их наличия.

Лучшие книги по финансовой грамотности

Специализированной литературы по финансовой грамотности для детей, подростков и начинающих очень много. Мы можем порекомендовать несколько изданий, которые нам понравились.

 Книги для детей:

1.      Что такое деньги. Детская энциклопедия | Попова Татьяна Львовна. Издательство «МИФ», 2023.

2.      Дети и деньги | Хаббард Бен. Издательство «Росмэн», 2022.

3.      Финансовая грамотность для детей. Зарабатываем, копим и инвестируем! Задачи с наклейками. Издательство «Питер», 2023.

 Книги по финансовой грамотности для начинающих и подростков:

1.      Книги для подростков. Финансовая грамотность | Сборник. Издательство «НеПарта», 2020.

2.      Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно | Тарасова Анастасия | Электронная книга. Издательство «Альпина диджитал», 2017.

3.       Как работают деньги: ты и бизнес | Вермонд Кира | Электронная книга. Издательство «АСТ», 2020.

 Лучшие книги по финансовой грамотности – это те, которые объясняют сложные экономические процессы простыми словами, доступными для понимания обычного человека, не являющегося специалистом в этой области.

 Рассмотрим практические действия, необходимые для поддержания стабильно благополучного финансового положения индивидуума или семьи:

·   сформировать резервный фонд, чтобы хватило денег на три месяца жизни без основного дохода;
·   организовать регулярные доходы из активных и пассивных источников;
·   выдерживать уровень доходов и накоплений, превышающий долги;
·   иметь положительную разницу между доходами и расходами в бюджете;
·   поставить в приоритет жизнь и здоровье членов семьи, приносящих основной доход.

Если вы никогда не планировали бюджет и даже не задумывались об этом, не знаете ничего о финансовых продуктах и инвестициях, а в банковских бумагах не понимаете ровным счётом ничего, первое время вам может быть сложно. Но, как и любой предмет изучения, потихоньку он будет становиться всё более понятным; вы научитесь владеть инструментами познания и сможете достигнуть хорошего уровня в использовании навыков финансовой грамотности.

Как развивать финансовую грамотность взрослому человеку?

  Для начала придумайте собственную мотивацию.  

Например, вашей заработной платы хватает не на все ваши желаемые приобретения, а только на предметы первой необходимости. Вас огорчает, что нет возможности откладывать деньги, тратить их на отдых, внезапные покупки. Тогда мотивация может быть такой: улучшение качества жизни и формирование «подушки безопасности».

  Отводите время на изучение.  

Если у вас есть цель стать финансово грамотным, то нужно найти на это время, когда вы свободны от других дел – в выходные или вечером после работы.

  Можно завести дневник.  

Финансовая грамотность – это теория и практика. Записывайте то, что узнали из книг или видеоматериалов в виде коротких конспектов, ставьте себе цели и задачи. Заведите своеобразный чек-лист по выполнению заданий, освоению курса или внедрению финансовой грамотности в семье. Это поможет увидеть прогресс в достижении целей.

  Относитесь критически к советам экспертов.  

Повсюду говорят и специалисты, и обыватели о пользе и выгоде инвестиций. Взвесьте, насколько вам необходимо инвестировать деньги, есть ли у вас для этого свободные средства, и готовы ли вы их потерять в случае падения курса. Если риск слишком большой, то, возможно, этот инструмент можно отложить на время или использовать более безопасные способы – банковские вклады и вклады в недвижимость.

  Будьте последовательны и подходите системно.  

Выберите два-три источника, вызывающих доверие, – и изучайте финансовую грамотность по ним. Когда понадобится более глубокое погружение в курс, вы сможете подключить другие ресурсы.

  Закрепляйте изученное практическими заданиями.  

Составляйте таблицы доходов и расходов и пр.

 Постарайтесь обрести единомышленников среди близких.  

Чувство, что вы делаете важное и полезное дело, и при этом у вас есть поддержка, – не дадут вам забросить обучение и развитие навыков.

  Наберитесь терпения.  

Если с первого раза что-то не получается – например, выполнить задание или вникнуть в теорию – не переживайте, это совершенно нормально. Отложите тему на некоторое время и попробуйте снова.

   В последние годы государственные образовательные программы нередко включают в перечень изучаемых предметов или дополнительных курсов финансовую грамотность для школьников. Также финансовая грамотность для студентов реализуется в виде проектов и изучаемых дисциплин. И всё-таки важен подход к финансам именно в семье – здесь и ребёнок, и подросток получает свои базовые представления на жизненных примерах.

Давать ли ребёнку карманные деньги?

 Хорошо помогает в процессе изучения финансовой грамотности навык распоряжаться карманными деньгами. Это первые средства ребёнка, на которых он учится тратить и копить, быть бережным или щедрым.

 Решение о том, стоит ли давать карманные деньги детям, зависит от множества факторов, включая возраст ребенка, его уровень ответственности и понимание финансовых принципов.

В некоторых случаях, предоставление карманных денег может быть полезным обучающим инструментом. Оно может помочь детям научиться планировать свои финансы, принимать решения о расходах и уметь откладывать. Правильное использование карманных денег может помочь детям понять ценность денег, осознать, что деньги не приходят легко, и научиться тратить их сообразительно.

Однако, перед тем как предоставить детям карманные деньги, важно установить определенные правила и ограничения. Вы можете установить, например, еженедельный или ежемесячный лимит, который поможет детям увлекаться ответственным управлением своими деньгами и избегать расточительных покупок.

Также рекомендуется обсудить с детьми, как они могут использовать свои карманные деньги. Можно порекомендовать им изучить возможные варианты - откладывать на будущее, покупать вещи, которые действительно им необходимы, или даже пожертвовать их часть для благотворительных целей.

В целом, предоставление карманных денег детям может иметь преимущества, но это должно выполняться с осторожностью и обучающим подходом. Чем раньше дети научатся управлять финансами, тем лучше они будут готовы к финансовой самостоятельности в будущем.

Как настольная игра может научить разумно пользоваться деньгами?

И, конечно, отличное усвоение материала происходит в игре. Лучшие настольные игры для детей и подростков – это всегда не только развлечение, но и развитие логического и образного мышления, умение применять тактику и стратегию.

 Существует масса интересных настольных игр с основами финансовой грамотности как для малышей, так и для подростков и взрослых. В развивающие настольные игры для детей и взрослых могут играть большими разновозрастными компаниями и семьями. Это хорошо работает, помимо прочего, на сплочение семьи. Среди них: экономические игры, игры-стратегии, подростковые настольные игры. Игры про деньги – захватывающие и наделены духом здорового азарта. Есть игры по финансовой грамотности и для дошкольников. Как правило, они знакомят детей с базовыми знаниями и понятиями.

 Наше издательство «ГеоДом» производит разнообразные развивающие настольные игры. Благодаря вдумчивой разработке сюжетов, визуального ряда и игровых механик наши игры интересны разным возрастным группам.

 Например, какую настольную игру мы могли бы вам рекомендовать в контексте темы изучения финансовой грамотности? Это наша актуальная новинка и одновременно гордость – настольная игра «Криптобосс»! Это финансовая настольная игра не только про деньги, но и как видно из названия, про трендовую тему криптовалют. В эту игру могут играть школьники средней школы, подростки и взрослые. 

Игра не только увлекательная и захватывающая, она притягивает взгляд модным дизайном и яркими персонажами. Игроков ждёт торговля на бирже, торги на аукционах, майнинг криптовалют и многое другое! Количество игроков: 2–6. Ход игры и результаты финансового поединка всегда будут разными, поэтому «Криптобосс» подходит для многоразового использования.

В «Криптобоссе» игроки узнают о рыночных отношениях, майнинге и смогут создать собственную криптовалюту. От того, как игрок будет строить свою игровую стратегию, выгодно продавать активы и покупать слоты, следить за сменой курса валют, будет зависеть, сможет ли он выплатить кредиты, заработать свой капитал и стать самым крутым боссом.

В комплекте игры:

·  игровое поле;
·  43 карточки;
·  6 индивидуальных планшетов для отслеживания сделок и баланса средств;
·  карта биржи;
·  4 маркера с губками;
·  6 фишек и 2 кубика;
·  правила со словарем для чайников.